Anti Money Laundering AI (AML AI) ha sido capaz de identificar entre 2 y 4 veces más actividades sospechosas y de reducir el volumen de alertas en más de un 60%.

Google Cloud ha anunciado el lanzamiento de Anti Money Laundering AI (AML AI), un producto asistido por inteligencia artificial (IA) y diseñado para ayudar a las entidades financieras a detectar el blanqueo de capitales de manera más eficaz y eficiente.

El blanqueo de capitales es un problema complejo, con un impacto mundial cada vez mayor. Se calcula que al año se blanquea entre el 2% y el 5% del PIB mundial, es decir: hasta 2 billones de dólares anuale^]. Las prácticas de blanqueo de capitales suelen estar relacionadas a actividades ilegales que van desde el tráfico de drogas y la trata de personas hasta la financiación del terrorismo. Hoy en día, los programas contra el blanqueo de capitales consumen importantes recursos de las entidades financieras, muchas de las cuales operan a través de diversos organismos reguladores regionales y mundiales. De hecho,estas afirman supervisar, como mínimo, 4.000 millones de transacciones anuales para detectar conductas ilícitas cada vez más sofisticadas.

La mayoría de los productos de monitorización de lucha contra el blanqueo de capitales (LBC) existentes se basan en reglas que están definidas manualmente, las cuales arrojan bajos índices de identificación de actividades sospechosas. Incluso en las implantaciones más avanzadas, los blanqueadores de capitales pueden aprender las reglas y burlarlas para evitar ser detectados. De hecho, más del 95% de las alertas generadas por el sistema resultan ser “falsos positivos” en la primera fase de revisión y aproximadamente el 98% de las alertas nunca acaban en una comunicación de operaciones sospechosas (COS). Estas altas tasas de falsos positivos requiere de revisiones manuales, las cuales le cuestan al sector miles de millones de dólares que se pierden al año en términos de investigación y distraen, a su vez, a las entidades de las verdaderas actividades sospechosas.

AML AI ayuda a las entidades financieras mundiales a aumentar la detección de riesgos y reducir los costes operativos

Generada mediante modelos de aprendizaje automático (ML), AML AI de Google Cloud proporciona una puntuación consolidada del riesgo del cliente y resulta una alternativa a las alertas de transacciones basadas en reglas. El riesgo se computa en base a los datos del banco, dentro de los cuales se incluyen los patrones transaccionales, el comportamiento en la red y los datos KYC (también denominados “Conozca A Su Cliente”) para identificar casos y grupos de clientes minoristas y comerciales de alto riesgo. El producto puede adaptarse a cambios subyacentes en los datos, brindando resultados más precisos, para aumentar así la eficacia general del programa y mejorar la eficiencia operativa.

AML AI de Google Cloud utiliza modelos de lenguaje propios creados originalmente para Google Search, así como tecnologías de Google Cloud, como Vertex AI y BigQuery. El producto gestiona las complejidades que supone ejecutar modelos de lenguaje a escala al facilitar explicaciones enriquecidas de los resultados previos. De esta manera, las instituciones financieras pueden agilizar el flujo de trabajo de investigación y mejorar su experiencia de uso. A la fecha, dicha solución ha sido adoptada en varias jurisdicciones geográficas.

“Google es pionero en IA; por eso ahora estamos poniendo a disposición nuestras herramientas, tecnologías y experiencia para responder a uno de los mayores y más costosos retos del sector de los servicios financieros”, aseguróThomas Kurian, CEO de Google Cloud. “Con el compromiso de llevar la innovación asistida por IA al sector de los servicios financieros, lanzamos AML AI de Google Cloud para ayudar a las entidades financieras a identificar con mayor precisión y eficiencia el riesgo de maniobras de blanqueo de capitales, mejorando a la vez las operaciones comerciales y la gobernanza”.

El producto AML AI de Google Cloud ofrece varias ventajas:

• Mayor detección de riesgos: AML AI puede superar con creces a los sistemas actuales en la detección de riesgos de delitos financieros. HSBC, cliente de Google Cloud, ha logrado detectar entre dos y cuatro veces más positivos^[5], mejorando así su capacidad de identificar y prevenir las actividades de blanqueo de capitales.

• Implica menores costes operativos: AML AI minimiza el tiempo que pierden los investigadores, al reducir el volumen de alertas y mostrar resultados explicables que permiten acelerar las investigaciones individuales. De hecho, HSBC ha experimentado un descenso del 60% en el volumen de alertas.

• Mejora la gobernanza y los medios de defensa: AML AI proporciona a las entidades financieras resultados auditables y justificables para apoyar la gestión interna de riesgos. El mismo ya se encuentra en producción en varias ciudades del mundo, cada una de ellas bajo sus respectivas regulaciones.
• Mejora la experiencia del cliente: Al aumentar la precisión y reducir significativamente los falsos positivos, AML AI minimiza la necesidad de tener que realizar comprobaciones adicionales de verificación del cumplimiento con los clientes.

HSBC, Bradesco y Lunar ven un gran potencial en la lucha contra el blanqueo de capitales asistida por IA

Utilizando AML AI de Google Cloud como base, HSBC ha adoptado un enfoque centrado en la IA y basado en la nube como su principal sistema de monitorización de transacciones de LBC. AML AI de Google Cloud ha ayudado a HSBC a mejorar la capacidad de detección, a ofrecer resultados más precisos y a reducir significativamente los tiempos de procesamiento de lotes de su amplia base de clientes. Como resultado, HSBC ha ganado el premio al Gestor de Riesgos Modelo del Año 2023 de Celent.

“AML AI de Google Cloud ha mejorado significativamente la capacidad de detección de la LBC de HSBC. Los modelos de Google ya están demostrando el enorme potencial que tiene el aprendizaje automático para transformar los esfuerzos contra la delincuencia financiera en el sector en general”, ha declarado Jennifer Calvery, jefa de grupo de Riesgos de Delitos Financieros y Cumplimiento en HSBC. “Al mejorar nuestro marco de monitorización de clientes con este sofisticado producto asistido por IA en Google Cloud, hemos podido mejorar la precisión de nuestra detección de delitos financieros y reducir los volúmenes de alertas, lo que significa que se pierde menos tiempo investigando pistas falsas. Asimismo, hemos reducido de varias semanas a unos pocos días el tiempo de procesamiento necesario para analizar los miles de millones de transacciones en millones de cuentas”.

AML AI ayuda a los clientes reducir sus costes operativos al tiempo que mejora la solidez de su programa de LBC. De cara al futuro, Google Cloud planea llevar las bases de la IA generativa al sector de los servicios financieros, con el objetivo de impulsar la productividad de los empleados para, por ejemplo, reducir el tiempo que le toma a un analista investigar una posible actividad sospechosa.