La popularización de aplicaciones como PayPal o Bizum ha llevado a un rápido aumento en el uso de pagos en tiempo real entre los consumidores en España. Sin embargo, un informe publicado por FICO, proveedor de software para analítica, pone de manifiesto que estos pagos también han abierto la puerta al desarrollo de nuevas técnicas de estafa.
Según el estudio de FICO, un alarmante 76 % de los españoles ha sido objetivo de una estafa en pagos en tiempo real en alguna ocasión. La mayoría de las estafas (61 %) se produjeron en pagos por menos de 500 €, pero un preocupante 2 % llegó a pagar más de 7.500 €.
El informe destaca un hecho sorprendente: el 8 % de los españoles que recibió una alerta de su banco sobre una posible estafa en el pago continuó con la transacción. Además, solo dos de cada diez (19 %) informó a su banco sobre la estafa sufrida, lo que refleja una falta de reporte y concienciación sobre este tipo de delitos.
A pesar de las cifras preocupantes, el uso de pagos en tiempo real sigue creciendo en España. El 90 % de los consumidores encuestados admitió haber realizado un pago en tiempo real y el 87 % haberlo recibido. Además, el 83 % cree que este tipo de transacciones seguirá aumentando a lo largo del año.
El informe revela que la percepción de seguridad en los pagos en tiempo real es generalizada entre los consumidores españoles, con un 84 % considerándolos rápidos y un 75 % sencillos. Incluso cuatro de cada diez usuarios (42 %) creen que son más seguros que el pago con tarjeta. Esta sensación de seguridad llevó a un 8 % de los españoles a realizar un pago en tiempo real a pesar de haber recibido previamente una notificación de alerta por posible estafa.
El director general de FICO España, Manel Regueiro, advierte que aunque la percepción de seguridad es alta, los pagos en tiempo real no tienen los mismos niveles de protección que los pagos con tarjeta. Por tanto, es urgente educar adecuadamente a los usuarios sobre los riesgos y mejorar la información proporcionada por las entidades financieras sobre las estafas más comunes.
El informe también destaca que tres de cada cuatro usuarios españoles (75 %) consideran que las entidades financieras deberían mejorar sus sistemas de detección de fraude y agradecerían que el banco anulara una transacción fraudulenta antes de que ocurriera o, al menos, que los alertara del peligro. A pesar de esto, un sorprendente 42 % de los encuestados admiten sentirse responsables por haber sido víctimas de una estafa.
Para reducir el índice de estafas en pagos en tiempo real, FICO propone utilizar modelos predictivos para detectar fraudes de forma precisa y rápida y acciones automatizadas que alerten al cliente lo antes posible para proteger sus transacciones. También sugiere que los bancos receptores de transferencias fraudulentas deben ser capaces de identificar la estafa y prevenir la capacidad de los delincuentes para abrir cuentas.
Concluyendo, el informe muestra que los consumidores españoles son conscientes de los peligros de las estafas en pagos en tiempo real, pero demandan una mayor información y medidas preventivas por parte de las entidades financieras. El uso de tecnologías como la Inteligencia Artificial y el Machine Learning podría ayudar a detectar fraudes y proteger a los clientes de manera más efectiva.
